Možná se vám to zdá nepravděpodobné, ale stává se to častěji, než si myslíte. Lidé jednoduše zapomenou na různé finanční závazky a pak se diví, proč jim třeba nejde založit účet v bance nebo získat hypotéku. A není to jen o velkých půjčkách, může jít o zapomenutou fakturu u telefonního operátora, nedoplacené pojištění nebo dokonce opomenuté pokuty.

Proč vůbec vznikají zapomenuté dluhy?

Řekněme si to na rovinu. V dnešní době máme tolik různých plateb a závazků, že se v tom člověk snadno ztratí. Navíc některé společnosti nejsou v upomínání dlužníků zrovna aktivní. Výsledek? Na dluhu vesele nabíhají úroky a poplatky, zatímco vy o něm ani nevíte.

Hlavní příčinou bývá prostě chaos v osobních financích. Když si nevedeme přehled o tom, co komu dlužíme a kdy máme platit, snadno něco přehlédneme. Častěji se to stává lidem, kteří se často stěhují – zapomenou všude nahlásit změnu adresy a upomínky jim prostě nedojdou.

Další časté situace? Změna životních okolností. Rozvod, ztráta zaměstnání, nemoc v rodině… V takových chvílích se prostě na některé věci zapomene. A pak jsou tu služby, které si lidé objednají a pak je nevyužívají. Typický příklad je předplatné různých služeb, které si nastavíte a pak si na ně už ani nevzpomenete.

Někdy to dokonce není ani vaše vina. Stává se, že společnosti prodávají své pohledávky dál a nový majitel dluhu vás třeba vůbec nekontaktuje. Nebo vám naopak pošle upomínku, ale na starou adresu, takže se k vám nedostane.

Kde všude můžete mít zapomenuté závazky?

Takový zapomenutý dluh se může ukrývat vV podstatě kdekoli, kde jste někdy něco podepsali nebo objednali. Nejčastější místa jsou telekomunikační společnosti jako internet, telefon, televize. Tady se lidé často nechají zlákat různými akčními nabídkami a pak zapomenou smlouvu včas vypovědět.

Pojišťovny jsou další klasika. Životní pojištění, které jste kdysi uzavřeli a pak přestali platit. Nebo třeba pojištění auta, které už dávno nevlastníte. Energetické společnosti také patří mezi rizikové. Zejména při stěhování se totiž snadno stane, že někde zůstane nedoplacený účet.

Nepodceňujte ale ani menší závazky. Knihovny, sportovní kluby, různé kurzy a kroužky. I když částky nejsou velké, úroky a sankce je dokážou rychle nafouknout. A pozor na pokuty! Parkování, dopravní přestupky… I tady se dá snadno na něco zapomenout.

Překvapivě často lidé zapomínají na dluhy vůči státu. Nedoplatky na daních, sociálním nebo zdravotním pojištění. Tady je situace o to vážnější, že stát má opravdu efektivní způsoby, jak si peníze vymoci.

Jak si ověřit svou zadluženost?

Nejjednodušší cestou je registr úvěrových informací. V Česku máme hned několik těchto databází – největší jsou SOLUS, BRKI a NRKI. Za pár korun si můžete objednat výpis, který vám ukáže všechny evidované dluhy.

Ale pozor, ne všechno se tam musí objevit. Menší společnosti nemusí být členy těchto registrů, takže jejich pohledávky tam neuvidíte. Proto je dobré zkontrolovat si i další místa, například exekutorskou komoru.

Užitečné může být i nahlédnutí do katastru nemovitostí. Pokud na vašich nemovitostech visí nějaké zástavní právo, které jste zapomněli, dozvíte se to tam. A nezapomeňte na finanční úřad, ten vám na požádání sdělí, jestli nemáte nějaké nedoplatky.

Někdy pomůže i obyčejné zavolání na místa, kde jste dříve měli smlouvy. Není to sice pohodlné, ale může to odhalit dluhy, které se jinde neobjeví.

Co dělat, když zapomenutý dluh najdete?

Především klid! Panika nikomu nepomůže. První krok je ověřit si, že dluh skutečně existuje a je oprávněný. Vyžádejte si od věřitele podrobný rozpis – původní dluh, úroky, poplatky, vše pěkně po položkách.

Nejdříve zkuste jednat. Mnoho věřitelů ocení, že se ozýváte sami, a budou ochotní jednat o splátkách nebo dokonce o snížení celkové částky. Zejména pokud je dluh starý a věřitel už s jeho vymožením nepočítal.

Pokud je dluh vysoký a nemáte peníze na jednorázové splacení, navrhněte splátkový kalendář. Většina věřitelů raději přijme rozložené splácení než aby riskovali, že nedostanou nic. V některých případech může pomoci i když rychle řešíte svou situaci prostřednictvím služby https://razdvapujcka.cz/pujcka-ihned. Půjčovat si na splacení starých dluhů může být sice riskantní a nedoporučuje se to, nicméně jako jednorázová záležitost, která vás zachrání před většími problémy, to může být řešení.

Jak se zapomenutým dluhům vyhnout?

Nejlepší obrana je prevence. Zkuste proto následovat několik pravidel.

1. Veďte si přehled všech svých závazků – komu, kolik, dokdy. Může to být jednoduchá tabulka nebo aplikace v telefonu, hlavně aby to fungovalo. Pravidelně si tento přehled kontrolujte a aktualizujte.
2. Při každé změně adresy si udělejte seznam všech míst, kam musíte změnu nahlásit. A raději jich nahlaste víc než míň – je lepší nahlásit změnu i tam, kde už nemáte závazky, než někde zapomenout.
3. Když vypovídáte smlouvu, vždy si nechte písemné potvrzení o ukončení. A ideálně si ověřte i to, že nedlužíte žádné doplatky. Zvlášť u energií a telekomunikací se často stává, že poslední vyúčtování přijde až po měsících.
4. Nastavte si upomínky na důležité termíny. Většina bank nabízí SMS upozornění na blížící se splatnosti, využijte to. A pokud dostanete fakturu nebo upomínku, nezahazujte ji hned, i když si myslíte, že už je všechno vyřízené.
5. Jednou ročně si zkontrolujte svůj úvěrový registr. Stojí to pár korun a může vás to uchránit před nepříjemnými překvapeními. Lepší je zaplatit za výpis než později řešit problémy s exekucí nebo zápisem v registru dlužníků.

Zapomenuté dluhy nejsou žádná věda, ale můžou způsobit pěkné problémy. S trochou organizace a pravidelnou kontrolou se jim ale snadno vyhnete. A pokud nějaký najdete? Řešte ho co nejdříve – čím déle budete čekat, tím dražší to bude.